Το διαζύγιο είναι μια περίπλοκη διαδικασία, ιδιαίτερα όταν υπάρχουν κοινές οικονομικές υποχρεώσεις, όπως δάνεια και χρέη. Ένα από τα μεγαλύτερα ζητήματα που αντιμετωπίζουν τα ζευγάρια που χωρίζουν είναι η διαχείριση των δανείων που έχουν λάβει από κοινού.
Σε αυτό το άρθρο, θα αναλύσουμε τι συμβαίνει με τα στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια μετά το διαζύγιο, ποια είναι τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις των πρώην συζύγων, καθώς και ποιες είναι οι διαθέσιμες λύσεις για τη ρύθμιση των χρεών.
1. Ποιος πληρώνει το δάνειο μετά το διαζύγιο;
Όταν ένα ζευγάρι χωρίζει, η υποχρέωση αποπληρωμής ενός κοινού δανείου δεν σταματά. Οι τράπεζες δεν επηρεάζονται από το διαζύγιο και απαιτούν την κανονική εξόφληση των δόσεων, ανεξάρτητα από το αν οι σύζυγοι συνεχίζουν να ζουν μαζί ή όχι.
Αν ένα δάνειο έχει συνδικαιούχους ή εγγυητές, τότε:
- Και οι δύο σύζυγοι παραμένουν υπεύθυνοι για την αποπληρωμή, ανεξάρτητα από το ποιος χρησιμοποιεί το δάνειο ή την περιουσία που αφορά.
- Αν κάποιος σταματήσει να πληρώνει, η τράπεζα μπορεί να στραφεί εναντίον του άλλου συζύγου για την κάλυψη των υποχρεώσεων.
- Αν το δάνειο συνδέεται με ακίνητο που αποκτήθηκε κατά τη διάρκεια του γάμου, τότε η ευθύνη εξαρτάται από τον τρόπο που έχει κατανεμηθεί η ιδιοκτησία στο διαζύγιο.
2. Στεγαστικό Δάνειο και Διαζύγιο
Ένα από τα πιο σύνθετα ζητήματα είναι το στεγαστικό δάνειο, ειδικά όταν αφορά το οικογενειακό σπίτι. Σε αυτή την περίπτωση, υπάρχουν διάφορες επιλογές:
Α. Ο ένας σύζυγος διατηρεί το σπίτι και το δάνειο στο όνομά του
Αν ένας από τους δύο επιθυμεί να κρατήσει το σπίτι, μπορεί να ζητήσει από την τράπεζα να μεταφέρει το δάνειο εξ ολοκλήρου στο όνομά του. Αυτό σημαίνει ότι:
- Ο άλλος σύζυγος απαλλάσσεται από την υποχρέωση αποπληρωμής.
- Η τράπεζα όμως πρέπει να εγκρίνει τη μεταφορά, κάτι που εξαρτάται από το αν ο ένας σύζυγος μπορεί να καλύψει οικονομικά τις δόσεις μόνος του.
Β. Πώληση του ακινήτου και αποπληρωμή του δανείου
Σε πολλές περιπτώσεις, οι σύζυγοι επιλέγουν να πουλήσουν το σπίτι και να εξοφλήσουν το υπόλοιπο του δανείου.
- Αν το τίμημα της πώλησης καλύπτει το χρέος, η υπόθεση κλείνει.
- Αν όχι, οι σύζυγοι πρέπει να καλύψουν το υπόλοιπο χρέος από κοινού.
Γ. Κοινή χρήση του ακινήτου και κατανομή της αποπληρωμής
Σε περιπτώσεις που το ζευγάρι έχει παιδιά, μπορεί να αποφασιστεί ότι:
- Ο ένας σύζυγος θα παραμείνει στο σπίτι (π.χ. ο γονέας που έχει την επιμέλεια των παιδιών).
- Η αποπληρωμή θα συνεχιστεί από κοινού ή θα καθοριστεί με δικαστική απόφαση.
3. Καταναλωτικά και Επιχειρηματικά Δάνεια
Α. Καταναλωτικά Δάνεια
Τα καταναλωτικά δάνεια ή οι πιστωτικές κάρτες που έχουν ληφθεί στο όνομα και των δύο συζύγων παραμένουν κοινή υποχρέωση, εκτός αν συμφωνηθεί διαφορετικά.
Αν ο ένας σύζυγος σταματήσει να πληρώνει, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει την πληρωμή από τον άλλο.
- Αν το δάνειο έχει ληφθεί στο όνομα ενός μόνο συζύγου, τότε ο ίδιος είναι αποκλειστικά υπεύθυνος.
- Αν ο άλλος σύζυγος ήταν εγγυητής, η τράπεζα μπορεί να στραφεί εναντίον του αν υπάρξουν καθυστερήσεις στην πληρωμή.
Β. Επιχειρηματικά Δάνεια
Αν το δάνειο έχει ληφθεί για οικογενειακή επιχείρηση, τότε εξαρτάται από τη νομική μορφή της επιχείρησης:
- Αν η επιχείρηση είναι ατομική, τότε το χρέος αφορά αποκλειστικά τον επιχειρηματία.
- Αν η επιχείρηση είναι εταιρική, τότε οι ευθύνες καθορίζονται από τη συμφωνία των μετόχων ή εταίρων.
4. Νομικές Λύσεις και Τρόποι Διαχείρισης του Δανείου
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για τη διαχείριση των κοινών δανείων μετά το διαζύγιο:
Α. Τροποποίηση της Σύμβασης Δανείου με την Τράπεζα
Σε κάποιες περιπτώσεις, η τράπεζα μπορεί να δεχτεί:
- Μεταβίβαση του δανείου σε έναν από τους δύο συζύγους.
- Αναπροσαρμογή των δόσεων ώστε να διευκολυνθεί η αποπληρωμή.
Β. Συμφωνία μεταξύ των πρώην συζύγων
Αν υπάρχει συνεννόηση, μπορούν να συμφωνήσουν:
- Ποιος πληρώνει τι και σε ποιες αναλογίες.
- Αν υπάρχει διαμοιρασμός των εξόδων, πώς θα διασφαλιστεί η συνέπεια των πληρωμών.
Γ. Δικαστική Ρύθμιση των Χρεών
Αν δεν υπάρχει συμφωνία, ένας σύζυγος μπορεί να προσφύγει στο δικαστήριο για να ζητήσει:
- Διαγραφή ή περιορισμό της ευθύνης του για το δάνειο.
- Νομικό διαχωρισμό των χρεών, εφόσον αποδειχθεί ότι το δάνειο ωφέλησε αποκλειστικά τον άλλο σύζυγο.
Δ. Προσφυγή στον Νόμο Κατσέλη (για υπερχρεωμένα νοικοκυριά)
Αν ένας από τους δύο συζύγους δεν μπορεί να πληρώσει το δάνειο, μπορεί να εξετάσει τη ρύθμιση χρεών μέσω του Νόμου Κατσέλη, αν πληροί τις προϋποθέσεις.
5. Συμπέρασμα – Τι Πρέπει να Κάνεις Αντιμετωπίζοντας Δάνειο και Διαζύγιο
✔️ Μην αμελήσεις τις πληρωμές του δανείου, γιατί η τράπεζα μπορεί να στραφεί εναντίον σου, ακόμη και αν ο άλλος σύζυγος είναι υπεύθυνος. Αν πρόκειται για συναινετικό διαζύγιο μίλα με τον δικηγόρο σου.
✔️ Συζήτησε με την τράπεζα για εναλλακτικές λύσεις, όπως τροποποίηση σύμβασης ή αναδιάρθρωση δανείου.
✔️ Συμφώνησε γραπτώς με τον πρώην σύζυγο ποιος θα πληρώνει τι, ώστε να αποφύγεις μελλοντικές διαμάχες.
✔️ Σε περίπτωση διαφωνίας, συμβουλέψου δικηγόρο οικογενειακού δικαίου για να διασφαλίσεις τα δικαιώματά σου.
Το διαζύγιο είναι ήδη μια δύσκολη διαδικασία, αλλά με σωστή ενημέρωση και νομική καθοδήγηση, μπορείς να προστατέψεις τα οικονομικά σου συμφέροντα και να αποφύγεις επιπλέον προβλήματα.
